Rumah IBS

Panduan Lengkap: Memahami Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) untuk Persediaan Persaraan dan Kewangan Anda | Kontraktor Bina Rumah Atas Tanah Sendiri

Panduan Lengkap: Memahami Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) untuk Persediaan Persaraan dan Kewangan Anda | Kontraktor Bina Rumah Atas Tanah Sendiri

Panduan Lengkap: Memahami Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) untuk Persediaan Persaraan dan Kewangan Anda | Kontraktor Bina Rumah Atas Tanah Sendiri 1


Panduan Lengkap: Memahami Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) untuk Persediaan Persaraan dan Kewangan Anda | Kontraktor Bina Rumah Atas Tanah Sendiri 2Panduan Lengkap: Memahami Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) untuk Persediaan Persaraan dan Kewangan Anda | Kontraktor Bina Rumah Atas Tanah Sendiri 3

Panduan Lengkap: Memahami Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) untuk Persediaan Persaraan dan Kewangan Anda | Kontraktor Bina Rumah Atas Tanah Sendiri 4Panduan Lengkap: Memahami Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) untuk Persediaan Persaraan dan Kewangan Anda | Kontraktor Bina Rumah Atas Tanah Sendiri 5

1. Pengenalan kepada Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP)

KWSP atau Kumpulan Wang Simpanan Pekerja adalah satu bentuk dana simpanan yang amat penting bagi setiap pekerja di Malaysia. Dikenali juga sebagai “EPF” atau “Employees Provident Fund” dalam Bahasa Inggeris, KWSP berperanan untuk menyediakan jaminan kewangan kepada pekerja pada masa persaraan atau ketika menghadapi keperluan kewangan tertentu seperti membiayai pendidikan atau membeli rumah.

Apa itu KWSP dan Apa Fungsinya?

KWSP merupakan satu sistem dana simpanan yang dikendalikan oleh Kerajaan Malaysia melalui Lembaga KWSP. Sistem ini menggalakkan pekerja untuk menyimpan sebahagian daripada pendapatan mereka setiap bulan dalam akaun KWSP mereka. Sumbangan ini kemudiannya akan digunakan untuk menyediakan pendapatan sampingan ketika mereka bersara atau dalam keadaan kecemasan kewangan.

Dana KWSP diuruskan melalui pelbagai instrumen pelaburan seperti saham, bon, dan hartanah untuk memastikan pulangan yang optimum kepada pencarumnya. Ini membolehkan dana KWSP tumbuh dan memberikan dividen kepada pencarumnya setiap tahun.

Sejarah dan Peranan KWSP dalam Sistem Kewangan Malaysia

KWSP bermula pada tahun 1951 sebagai satu inisiatif bagi menyediakan jaminan persaraan kepada pekerja-pekerja di Malaysia. Pada awalnya, sumbangan ke KWSP adalah sukarela tetapi selepas beberapa tahun, ia menjadi wajib bagi setiap pekerja yang layak.

Dalam konteks ekonomi Malaysia, KWSP memainkan peranan penting dalam menyokong kestabilan kewangan individu-individu dan masyarakat secara keseluruhan. Dengan menyediakan sumber pendapatan ketika persaraan, KWSP membantu mengurangkan beban kewangan yang dialami oleh golongan persaraan dan menyokong pembangunan ekonomi jangka panjang.

Jika kita lihat lebih jauh, KWSP juga memberikan impak kepada aspek sosial negara. Dengan menyediakan pendapatan sampingan kepada golongan persaraan, KWSP membantu menjaga kesejahteraan mereka dan mencegah kemiskinan selepas persaraan. Ini memastikan bahawa golongan yang telah memberikan sumbangan kepada pembangunan negara sepanjang hayat mereka tidak terpinggir pada masa tua.

Jadual berikut menunjukkan pertumbuhan aset KWSP sejak beberapa tahun kebelakangan ini:

Tahun Aset KWSP (RM Juta)
2018 800,000
2019 850,000
2020 900,000
2021 950,000

Seperti yang dapat dilihat dari jadual di atas, aset KWSP terus berkembang dari tahun ke tahun, mencerminkan kestabilan dan keberkesanan KWSP dalam menyediakan jaminan kewangan kepada pekerja Malaysia. Dengan aset yang meningkat, KWSP dapat menyediakan lebih banyak faedah kepada pencarumnya, menjadikannya satu institusi yang amat penting dalam landskap kewangan negara.

d5 render 6iASVw2 z3c unsplashd5 render 6iASVw2 z3c unsplash

d5 render 6iASVw2 z3c unsplash

2. Keperluan dan Kewajipan Sumbangan KWSP

Siapa yang Wajib Membuat Sumbangan KWSP?

KWSP adalah satu-satunya skim persaraan wajib di Malaysia yang memerlukan sumbangan dari pekerja dan majikan. Ini bermakna, setiap individu yang bekerja di sektor swasta, termasuk warganegara dan bukan warganegara, diwajibkan untuk membuat sumbangan kepada KWSP. Bagi pekerja sektor awam pula, sumbangan ke KWSP adalah sukarela, tetapi dianjurkan bagi mereka yang ingin menyediakan jaminan persaraan yang kukuh.

See also  Syarat Pinjaman Ubahsuai Rumah LPPSA: Apa yang Anda Perlu Tahu? | Kontraktor Bina Rumah Atas Tanah Sendiri

Sumbangan KWSP biasanya dikira sebagai persentase daripada pendapatan bulanan pekerja, dengan kadar yang ditetapkan oleh Lembaga KWSP. Majikan juga dikehendaki membuat sumbangan yang setara kepada KWSP bagi setiap pekerja di bawah skema ini.

Peraturan dan Amalan Terkini Berhubung Sumbangan KWSP

Peraturan berkaitan sumbangan KWSP adalah dinamik dan boleh berubah dari semasa ke semasa. Oleh itu, adalah penting bagi setiap pekerja untuk sentiasa mengikuti perkembangan terkini berkaitan peraturan KWSP. Ini termasuk kadar sumbangan yang mungkin berubah, syarat-syarat pengeluaran dan pinjaman, serta faedah dividen yang ditawarkan.

Sebagai seorang pekerja, memahami peraturan KWSP adalah penting untuk merancang kewangan dan persaraan dengan lebih baik. Dengan mengetahui syarat-syarat sumbangan dan faedah yang diberikan, pekerja dapat membuat keputusan yang bijak mengenai pengurusan kewangan mereka.

Jadual berikut menunjukkan kadar sumbangan KWSP mengikut kadar gaji:

Gaji Bulanan (RM) Kadar Sumbangan (%)
1,000 – 5,000 11
5,000.01 – 20,000 12
Lebih daripada 20,000 13

Jadual ini memberikan gambaran yang jelas kepada pekerja mengenai berapa banyak sumbangan yang dijangka mereka perlu bayar setiap bulan berdasarkan kadar gaji mereka. Dengan memahami kadar sumbangan ini, pekerja dapat merancang kewangan mereka dengan lebih baik untuk menyediakan persaraan yang stabil di masa hadapan.


Panduan Lengkap: Memahami Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) untuk Persediaan Persaraan dan Kewangan Anda | Kontraktor Bina Rumah Atas Tanah Sendiri 6Panduan Lengkap: Memahami Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) untuk Persediaan Persaraan dan Kewangan Anda | Kontraktor Bina Rumah Atas Tanah Sendiri 7

3. Faedah dan Kebaikan KWSP bagi Pekerja

Mengapa KWSP Penting untuk Persediaan Persaraan Anda?

KWSP adalah satu-satunya dana simpanan persaraan wajib di Malaysia yang memberikan jaminan kewangan kepada pekerja pada masa persaraan. Ini bermakna, sumbangan yang dibuat oleh pekerja sepanjang hayat kerjaya mereka akan membentuk sebuah simpanan yang boleh digunakan untuk menyokong kehidupan selepas persaraan.

Pentingnya KWSP terletak dalam kemampuannya untuk menyediakan pendapatan sampingan yang stabil kepada pekerja selepas mereka bersara dari dunia kerja. Dengan persaraan yang dijangka berlangsung bertahun-tahun, KWSP membantu mengurangkan kebimbangan kewangan dan membolehkan pekerja menikmati persaraan dengan lebih selesa.

Faedah Jangka Panjang: Dana Persaraan dan Perlindungan Kewangan

Selain daripada menyediakan pendapatan tambahan semasa persaraan, KWSP juga memberikan faedah jangka panjang kepada pekerja dalam bentuk perlindungan kewangan. Ini termasuk:

  • Perlindungan dari inflasi: KWSP membantu mengimbangi kesan inflasi dengan menyediakan pulangan pelaburan yang konsisten kepada pencarumnya.
  • Penyediaan dana kecemasan: Pencarum KWSP mempunyai akses kepada dana kecemasan melalui pengeluaran tertentu yang dibenarkan oleh Lembaga KWSP, membantu mereka menghadapi keadaan darurat kewangan tanpa perlu bergantung kepada pinjaman yang mahal.
  • Peluang pelaburan yang terbuka: KWSP menyediakan peluang pelaburan dalam pelbagai instrumen kewangan seperti saham, bon, dan hartanah, memberikan potensi pertumbuhan modal yang berterusan kepada pencarumnya.

Dengan kepelbagaian faedah yang ditawarkan, KWSP adalah satu aset yang penting untuk setiap pekerja Malaysia. Ia tidak hanya menyediakan jaminan persaraan yang stabil tetapi juga perlindungan kewangan yang berterusan sepanjang hayat.

dada design 9LpUDXYP5 4 unsplashdada design 9LpUDXYP5 4 unsplash

dada design 9LpUDXYP5 4 unsplash

4. Cara Menguruskan dan Melabur Simpanan KWSP

Pilihan Pelaburan: Pelan Simpanan dan Pelan Pelaburan KWSP

KWSP menawarkan dua pilihan utama bagi pencarum untuk melabur simpanan mereka: Pelan Simpanan dan Pelan Pelaburan. Berikut adalah perbezaan antara kedua-dua pilihan ini:

1. Pelan Simpanan KWSP

  • Kadar Faedah Tetap: Pelan Simpanan KWSP menawarkan kadar faedah tetap yang ditetapkan oleh Lembaga KWSP setiap tahun. Ini memberikan kestabilan kepada pencarum yang mencari pelaburan dengan risiko yang rendah.
  • Sesuai untuk Pencarum Konservatif: Bagi pencarum yang tidak mahu mengambil risiko yang tinggi, Pelan Simpanan adalah pilihan yang sesuai kerana ia menawarkan pulangan yang dijamin.
See also  Panduan Lengkap: Pembiayaan Perumahan Sektor Awam (LPPSA) tahun 2024 | Kontraktor Bina Rumah Atas Tanah Sendiri

2. Pelan Pelaburan KWSP

  • Pilihan Pelaburan yang Lebih Luas: Pelan Pelaburan KWSP membolehkan pencarum melabur dalam pelbagai instrumen kewangan seperti saham, bon, dan hartanah. Ini memberikan potensi pulangan yang lebih tinggi tetapi juga datang dengan risiko yang lebih tinggi.
  • Sesuai untuk Pencarum yang Berani: Bagi pencarum yang mahu mengoptimalkan pulangan simpanan mereka, Pelan Pelaburan adalah pilihan yang baik. Namun, mereka perlu bersedia untuk menerima risiko yang berkaitan dengan pelaburan dalam pasaran kewangan.

Strategi Bijak: Bagaimana Mengoptimalkan Pengurusan Simpanan KWSP Anda

Bagi memastikan simpanan KWSP anda berkembang dengan baik, adalah penting untuk mengamalkan strategi pengurusan yang bijak. Berikut adalah beberapa tips yang berguna:

  • Lihat Semula Prestasi Pelaburan Anda: Sentiasa pantau prestasi pelaburan KWSP anda dan ambil tindakan yang sesuai jika diperlukan. Ini termasuk mengubah alokasi aset anda jika pasaran kewangan berubah.
  • Lakukan Pelaburan Tambahan: Selain daripada sumbangan bulanan wajib, pertimbangkan untuk melakukan pelaburan tambahan ke dalam KWSP anda untuk mengoptimumkan pertumbuhan simpanan anda.
  • Kaji Semula Objektif Kewangan Anda: Selalu kaji semula objektif kewangan anda dan tentukan apakah simpanan KWSP adalah satu-satunya instrumen yang sesuai untuk mencapainya. Terkadang, anda mungkin perlu melabur dalam instrumen lain untuk mencapai matlamat kewangan anda.

Dengan mengamalkan strategi pengurusan yang bijak, anda boleh memastikan simpanan KWSP anda berkembang dengan baik dan menyediakan jaminan kewangan yang kukuh untuk masa hadapan anda.


Panduan Lengkap: Memahami Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) untuk Persediaan Persaraan dan Kewangan Anda | Kontraktor Bina Rumah Atas Tanah Sendiri 8Panduan Lengkap: Memahami Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) untuk Persediaan Persaraan dan Kewangan Anda | Kontraktor Bina Rumah Atas Tanah Sendiri 9

5. Pengeluaran dan Pinjaman dari KWSP

Ketahui Syarat dan Prosedur Pengeluaran KWSP untuk Tujuan-Tujuan Kewangan Tertentu

Pencarum KWSP mempunyai akses kepada pengeluaran simpanan mereka untuk pelbagai tujuan kewangan tertentu. Walau bagaimanapun, terdapat syarat-syarat yang perlu dipatuhi dan prosedur yang perlu diikuti untuk membuat pengeluaran ini. Berikut adalah beberapa tujuan kewangan yang biasa bagi pengeluaran KWSP:

1. Pengeluaran untuk Pendahuluan Rumah

  • Pencarum KWSP berhak untuk membuat pengeluaran dari akaun KWSP mereka untuk pendahuluan pembelian rumah pertama.
  • Syarat-syarat tertentu seperti tempoh keahlian dan nilai maksimum pengeluaran berlaku.

2. Pengeluaran untuk Pendidikan

  • Pengeluaran boleh dibuat bagi tujuan pendidikan untuk diri sendiri, pasangan, atau anak-anak.
  • Dokumen sokongan seperti surat tawaran pengajian atau invois pembayaran perlu disediakan.

3. Pengeluaran untuk Rawatan Perubatan

  • Pencarum KWSP boleh membuat pengeluaran untuk perbelanjaan perubatan bagi diri sendiri, pasangan, atau anak-anak.
  • Dokumen sokongan seperti penyata perubatan perlu disediakan.

Pinjaman Perumahan: Kelebihan dan Persiapan yang Perlu Dilakukan

Selain dari pengeluaran, KWSP juga menawarkan kemudahan pinjaman perumahan kepada pencarumnya. Pinjaman ini membolehkan pencarum meminjam sebahagian daripada simpanan KWSP mereka untuk membiayai pembelian atau pembinaan rumah. Berikut adalah beberapa kelebihan dan persiapan yang perlu dilakukan sebelum memohon pinjaman perumahan KWSP:

Kelebihan Pinjaman Perumahan KWSP:

  • Kadar faedah yang rendah: Pinjaman perumahan KWSP menawarkan kadar faedah yang lebih rendah berbanding dengan pinjaman daripada institusi kewangan lain.
  • Pembayaran mudah: Bayaran balik pinjaman dilakukan melalui potongan dari simpanan KWSP bulanan pencarum, menjadikannya cara pembayaran yang mudah dan tersusun.

Persiapan Sebelum Memohon Pinjaman Perumahan KWSP:

  • Memastikan kebolehkan bayaran balik: Sebelum memohon pinjaman, pastikan anda mampu untuk membuat bayaran balik pinjaman tersebut setiap bulan.
  • Menyediakan dokumen sokongan: Persiapkan dokumen-dokumen seperti surat tawaran jualan rumah dan kelayakan pinjaman daripada institusi kewangan.

Dengan memahami syarat-syarat dan prosedur pengeluaran serta kelebihan dan persiapan yang perlu dilakukan sebelum memohon pinjaman perumahan, pencarum KWSP dapat memanfaatkan kemudahan ini dengan lebih berkesan untuk keperluan kewangan mereka.

dan gold 4HG3Ca3EzWw unsplash scaleddan gold 4HG3Ca3EzWw unsplash scaled

dan gold 4HG3Ca3EzWw unsplash scaled

6. Perkhidmatan dan Kemudahan Terkini KWSP

Akses Mudah Melalui Perkhidmatan Online KWSP

Lembaga KWSP telah memperkenalkan pelbagai perkhidmatan online yang memudahkan pencarum untuk menguruskan akaun mereka dengan lebih cepat dan efisien. Berikut adalah beberapa perkhidmatan online yang disediakan oleh KWSP:

See also  Dari Biasa ke Luar Biasa: Kisah Benar Kejayaan Renovasi Rumah dengan LPPSA | Kontraktor Bina Rumah Atas Tanah Sendiri

1. e-Penyata

  • Membolehkan pencarum menyemak penyata akaun mereka secara dalam talian, termasuk perincian sumbangan, dividen, dan keadaan akaun lain.

2. e-Pengeluaran

  • Membolehkan pencarum membuat permohonan pengeluaran untuk tujuan-tujuan tertentu seperti pembelian rumah atau pendidikan secara dalam talian.

3. myEPF

  • Platform myEPF adalah satu platform terpadu yang menyediakan akses kepada pelbagai perkhidmatan KWSP, termasuk e-Penyata, e-Pengeluaran, dan banyak lagi.

Dengan menggunakan perkhidmatan online KWSP, pencarum dapat menguruskan akaun mereka dengan lebih mudah dan memantau prestasi pelaburan mereka secara langsung dari keselesaan rumah.

Kemudahan Lain: Pembiayaan Pendidikan, Pengurusan Takaful, dan Program Sokongan KWSP

Selain daripada perkhidmatan online, KWSP juga menawarkan kemudahan-kemudahan lain yang bertujuan untuk menyokong keperluan kewangan pencarum. Antara kemudahan-kemudahan ini termasuk:

1. Pembiayaan Pendidikan

  • KWSP menyediakan pembiayaan pendidikan kepada pencarum untuk menyokong perbelanjaan pendidikan mereka sendiri atau ahli keluarga.

2. Pengurusan Takaful

  • KWSP menawarkan pelbagai produk takaful untuk melindungi kebajikan kewangan pencarum dan keluarga mereka.

3. Program Sokongan KWSP

  • KWSP juga menjalankan pelbagai program sokongan seperti program bantuan kewangan kepada pencarum yang menghadapi kesulitan kewangan.

Dengan menyediakan kemudahan-kemudahan ini, KWSP berusaha untuk menjadi satu entiti yang holistik dalam menyediakan jaminan kewangan kepada pekerja Malaysia. Dengan pelbagai perkhidmatan dan kemudahan yang disediakan, KWSP berharap untuk terus menjadi rakan kewangan yang dipercayai oleh semua pencarum.


Panduan Lengkap: Memahami Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) untuk Persediaan Persaraan dan Kewangan Anda | Kontraktor Bina Rumah Atas Tanah Sendiri 8Panduan Lengkap: Memahami Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) untuk Persediaan Persaraan dan Kewangan Anda | Kontraktor Bina Rumah Atas Tanah Sendiri 9

7. Cara Menguruskan Perubahan dan Kemas Kini KWSP

Bagaimana Mengemaskini Maklumat Peribadi dan Pengurusan Sumbangan

Mengemaskini maklumat peribadi dan pengurusan sumbangan adalah penting untuk memastikan rekod KWSP anda sentiasa terkini dan tepat. Berikut adalah langkah-langkah yang boleh diambil untuk melakukan pengemaskinian:

1. Melalui Portal Online KWSP

  • Log masuk ke portal online KWSP menggunakan ID pengguna dan kata laluan anda.
  • Pilih pilihan untuk mengemaskini maklumat peribadi atau menguruskan sumbangan.
  • Ikuti arahan yang diberikan untuk mengemaskini butiran peribadi anda seperti alamat, nombor telefon, dan maklumat pekerjaan.
  • Untuk pengurusan sumbangan, anda boleh menetapkan jumlah sumbangan bulanan anda atau membuat perubahan kepada akaun bank yang digunakan untuk potongan sumbangan.

2. Melalui Cawangan KWSP

  • Anda juga boleh mengunjungi mana-mana cawangan KWSP untuk mendapatkan bantuan dalam mengemaskini maklumat peribadi atau pengurusan sumbangan.
  • Berikan dokumen sokongan seperti kad pengenalan dan penyata bank jika diperlukan.

Panduan Menghadapi Perubahan Peraturan dan Syarat KWSP

Peraturan dan syarat KWSP boleh berubah dari semasa ke semasa berdasarkan keperluan semasa dan perubahan undang-undang kewangan. Oleh itu, adalah penting untuk sentiasa mengikuti perkembangan terkini dan mengambil langkah yang sesuai untuk menghadapi perubahan tersebut. Berikut adalah beberapa panduan yang boleh membantu anda menghadapi perubahan peraturan dan syarat KWSP:

1. Langgan Berita KWSP

  • Langgan buletin atau pemberitahuan KWSP untuk mendapatkan maklumat terkini tentang perubahan peraturan dan syarat.

2. Sertai Bengkel atau Taklimat KWSP

  • Sertai bengkel atau taklimat yang dianjurkan oleh KWSP untuk mendapatkan penjelasan terperinci tentang perubahan terkini.

3. Rujuk Laman Web KWSP

  • Laman web KWSP menyediakan maklumat terkini tentang peraturan dan syarat terkini, serta panduan tentang cara menguruskan perubahan tersebut.

Dengan mengambil langkah-langkah yang sesuai untuk mengemaskini maklumat peribadi dan pengurusan sumbangan serta menghadapi perubahan peraturan dan syarat KWSP, anda dapat memastikan bahawa akaun KWSP anda sentiasa terurus dengan baik dan mematuhi keperluan semasa.

croissant matzZGQk4o4 unsplashcroissant matzZGQk4o4 unsplash

croissant matzZGQk4o4 unsplash

8. Nasihat dan Tips Kewangan untuk Membuat Keputusan Bijak

Penjelasan dan Cadangan Pakar Kewangan Berhubung KWSP

Penting untuk mendapatkan pandangan dari pakar kewangan berkaitan dengan pengurusan simpanan KWSP anda. Berikut adalah beberapa penjelasan dan cadangan dari pakar kewangan:

1. Konsultasikan dengan Penasihat Kewangan

  • Bertemu dengan penasihat kewangan untuk mendapatkan pandangan profesional tentang bagaimana menguruskan simpanan KWSP anda dengan bijak.
  • Mereka dapat membantu anda menetapkan matlamat kewangan, menilai prestasi pelaburan KWSP anda, dan membuat strategi yang sesuai untuk mencapai matlamat anda.

2. Sertai Seminar atau Bimbingan Kewangan

  • Sertai seminar atau bimbingan kewangan yang dianjurkan oleh pakar kewangan untuk mendapatkan pengetahuan yang lebih mendalam tentang pengurusan kewangan dan persaraan.

Tips Penting untuk Memanfaatkan KWSP secara Optimum untuk Persediaan Persaraan dan Kewangan Anda

Berikut adalah beberapa tips penting yang dapat membantu anda memanfaatkan simpanan KWSP anda dengan lebih optimum:

1. Tetapkan Matlamat Kewangan yang Jelas

  • Tentukan matlamat kewangan anda untuk persaraan dan kewangan jangka panjang lainnya.
  • Ini boleh termasuk menetapkan jumlah simpanan KWSP yang anda inginkan untuk mencapai kestabilan kewangan selepas persaraan.

2. Pantau Prestasi Pelaburan Anda

  • Sentiasa pantau prestasi pelaburan KWSP anda dan buat penyesuaian jika diperlukan.
  • Ambil tindakan yang sesuai jika terdapat perubahan dalam keadaan pasaran kewangan.

3. Lakukan Kaji Semula Berkala

  • Lakukan kaji semula berkala terhadap strategi pengurusan simpanan KWSP anda.
  • Sesuaikan pelan pelaburan anda mengikut perubahan keperluan kewangan dan matlamat anda.

Dengan mengambil nasihat dari pakar kewangan dan mengamalkan tips penting ini, anda dapat memanfaatkan KWSP anda secara optimum untuk persediaan persaraan dan kewangan anda. Ini membantu memastikan bahawa anda mempunyai jaminan kewangan yang kukuh untuk masa depan anda.



Source link